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基于场景与科技的供应链金融 ——服务中小企业的普洛斯金融
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  中国供应链金融用了很短的时间,快速经过了供应链金融1.0时代、2.0时代、3.0时代,虽然现在很多金融机构都在探讨3.0时代的产业结构、产业风险,但是市场上大部分的金融机构仍是停留在2.0时代的供应链1+N模式。目前,面向中小企业融资的金融产品比较单一,主要是资产抵质押融资。但对于拥有动产的企业来说,想通过流动资产抵质押融资获得资金十分困难。从物流行业来看,传统金融机构很难对企业的经营信息和产业链逻辑加以掌握,难以对企业的还贷能力进行判断,因此可提供的金融产品类型有限,不能满足物流企业的融资需求。

  普洛斯金融于2016年8月成立,基于普洛斯全球领先的物流生态产业背景,致力于以场景和科技赋能中小企业,是国内领先的大数据科技平台和供应链金融公司。

  立足场景搭建供应链金融生态

  成立以来,普洛斯金融通过理念创新、模式创新和技术创新,以数据为基础,以科技为核心驱动力,实现了对资产流通环节中的有效管控,以及大体量低成本的快速放款,从而大幅提升了所服务企业的业务增长潜力和竞争力。

  普洛斯金融产生于场景,并通过与仓储、物流等合作伙伴共同搭建供应链金融生态,深入参与到企业从日常生产到经营,直至消费终端的各个场景,并通过供应链金融综合解决方案服务于实体经济。

  普洛斯金融通过旗下物流、食品冷链、快消品、跨境、物联网等业务条线,针对不同的行业、场景、客群开展业务。结合产业的分类、产业节点以及服务的企业设计产品,已经形成了覆盖产业的生产端、流通端、销售端、物流端以及其他服务端的标准金融产品。这些标准金融产品已经抛开传统的运营模式,通过系统(结合普洛斯体系内的服务,除了提供场景内的系统服务,包括:OMS系统、WMS系统和TMS系统,还有物业管理等多样的服务)和标准数据接口的输出,实现标准产品的线上化和模块化,整体改善了使用金融产品的客户的体验。

  贴合场景,打造标准化金融产品

  产业供应链有几个重要的节点:生产制造商、贸易商、零售商以及服务这些节点的流通服务商,包括贸易商、物流服务企业和其他的流通服务企业。业务如果涉及对外,那就有跨境,跟境外合作产品业务形态也将会不一样,产品的模式、流程以及要求也都不一样。

  针对产业场景的客户融资需求,普洛斯金融研发了标准化的金融产品,并从对单一个体的评估,扩展到整个产业链条,这种做法有利于更好地服务中小客户。不同于传统金融机构游离在产业之外,普洛斯金融从普洛斯主业仓库物流切入(仓库和物流是供应链不可或缺的一环),积累产业经验和技术经验,并形成产品经验。以物流和仓储产业的相关场景为例。

  (1) 普运贷和普易租

  普运贷和普易租服务于物流运输企业和仓储服务企业的各个环节,专注于物流行业的供应链金融服务,基于物流行业的场景,借助核心企业和核心平台的数据,对物流运输的商流和物流进行把控,通过大数据风控的能力,为物流平台及核心物流企业提供金融服务支持。

  (2) 普货贷

  普货贷是针对货物质押的金融产品,普洛斯金融形成了行业内金融监管的标准以及流程,建立监管联盟,质押联盟,以标准来引导行业发展。

  普洛斯在中国有336个园区,基于普洛斯金融在供应链金融领域的经验和产品为客户提供标准化的业务流程。

  (3) 普数贷

  普数贷是基于物流场景中大数据而设计的偏信用类的产品,是通过对物流和发票数据的有效结合来服务场景内的中小企业。

  构建基于区块链的信用联盟

  当前,在物流行业中,中小企业的主体信用难以得到有效验证,为解决中小企业授信难题,普洛斯金融构建基于区块链的信用联盟,为企业的主体信用增信。虽然目前物流行业的信息化建设小有成果,但企业间的数据仍为一个个孤岛,对于金融机构来说,难以保证分散的企业数据的真实性,因此难以对中小企业授信。普洛斯金融利用场景和数据优势建立主体信用评价机制,连接自有生态领域内的核心企业和平台型企业,以及这些企业所延伸出的上下游企业,打通从生产、运输,再到仓储和销售各个环节产生的底层数据通道;与此同时,普洛斯金融也和各类大型的运力平台进行合作,通过系统对接获取运力平台上各类订单信息、交易信息、车辆信息、位置信息。通过数据对接和各类信息的交叉验证,可以对平台上的融资人的应收款信息有更多的数据抓手、从而形成一套切实可行又高效的数据信贷模型。

  同时,基于普洛斯生态圈内的企业信用信息,普洛斯金融构建基于区块链的信用联盟。当前,普洛斯金融的合作机构不仅有金融机构,还有品牌方、核心贸易商、零售商等核心企业,普洛斯金融作为平台方,与合作的金融服务机构等多种机构形成信用联盟体系,共享信用数据,服务联盟中各个机构的需求。当前,普洛斯金融打造的信用联盟主要依托普洛斯生态圈的风控体系。

  普洛斯信用联盟的风控体系主要包含两部分内容:

  数据监管:普洛斯金融通过资金流、产业信息流结合物流信息和债权信息流,进行四流的交叉验证,保证场景可信。例如体系内的车辆GPS服务商、车货匹配平台的订单与物流的数据等。

  线下监管:这个是普洛斯体系跟传统金融机构一个很大的差别,普洛斯体系的物流园还有体系内公司的各个服务的点都是一个有形的手,共享线路和体系可以做风控的最后一道防线。比如现在普洛斯体系的园区大门、仓库门等已经结合了科技的技术,让它们变成风控的抓手。

  构建服务商体系:打造基于区块链的资产资金平台

  基于以上为物流服务型企业提供的标准化金融产品及信用联盟体系,普洛斯金融打造基于区块链的资产资金平台。通过与物流服务型企业打通底层数据通道,普洛斯金融提供贷前、贷中、贷后的全流程服务,依托自主研发的风控模型,量化评估资产风险,能够实现对资产的强有力把控。

  同时,普洛斯金融利用区块链技术的智能合约、数据不可篡改等优势,服务于普洛斯体系内外部的物流仓储资产、供应链金融资产等优质资产,通过打造资产证券化产品等方式吸引市场资金,以区块链技术作为风控保障,将供应链上的资产方、资金方、监督方等各参与方作为区块链上的各个数据节点,随时穿透底层资产,确保资金方能了解底部资产,中介机构能实时掌握资产违约风险,监管方能有效把控金融杠杆,提前防范系统性风险。(文/周华)

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